Tín dụng đen là hình thức cho vay; đi vay hoặc huy động vốn với lãi suất vượt mức lãi suất cho vay mà Nhà nước hay pháp luật quy định. Hoạt động tín dụng đen diễn ra phổ biến ở hầu hết các tỉnh thành trên cả nước với hình thức biến tướng tinh vi. Tín dụng đen đang là hoạt động diễn ra phổ biến, phức tạp. Bài viết sau đây cung cấp cho bạn thông tin quy định pháp luật liên quan đến tín dụng đen.
Bài viết có thể bạn quan tâm:
>>Nhà đầu tư nước ngoài có thể góp vốn bằng tiền mặt không?
>>Thủ tục đăng ký mã số mã vạch sản phẩm
Tín dụng đen là gì?
Tín dụng đen là hình thức cho vay; đi vay hoặc huy động vốn với lãi suất vượt mức lãi suất cho vay mà Nhà nước hay pháp luật quy định. Hoạt động Tín dụng đen diễn ra phổ biến ở hầu hết các tỉnh thành trên cả nước.
Các đối tượng hoạt động Tín dụng đen thường hoạt động núp dưới vỏ bọc là các cơ sở kinh doanh; hội nhóm như: cơ sở cầm đồ; các tổ chức tín dụng hoạt động biến tướng (cho vay không cần thế chấp…); cho vay online; vay qua các trang mạng xã hội. Với mức lãi suất cắt cổ từ 20% đến 60%/tháng; hình thức thu lãi trong ngày, trước khi giao tiền phải trả phần tiền lãi trong ngày nhận tiền; hoạt động Tín dụng đen ảnh hưởng không nhỏ đến trật tự xã hội.
Tín dụng đen gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến trật tự xã hội
Hoạt động Tín dụng đen gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến trật tự an toàn xã hội; (Nguồn: Website Bộ Công an). Hoạt động tín dụng đen kéo theo hệ lụy các tội phạm khác như giết người; cố ý gây thương tích, lừa đảo chiếm đoạt tài sản; hủy hoại tài sản.
Quy định pháp luật liên quan đến Tín dụng đen – tội cho vay nặng lãi
Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 quy định về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự. Theo đó, hành vi cho vay nặng lãi chỉ cấu thành tội phạm khi có đủ hai dấu hiệu:
“Lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định tại Bộ luật dân sự năm 2015; và
Thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này; chưa được xóa án tích mà còn vi phạm.”
Tư vấn quy định pháp luật liên quan đến tín dụng đen – Luật Việt Phát – 0965.709.968
Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về lãi suất vay như sau:
”1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…”.
Như vậy, lãi suất do các bên thỏa thuận và không được vượt quá: 20%/ năm của khoản tiền vay.
Lãi suất cho vay tối đa trung bình trong giao dịch dân sự một tháng sẽ là: 20% : 12 tháng = 1,666%/tháng. Lãi suất 5*1,666/tháng = 8.33%/tháng trở lên và đủ dấu hiệu cấu thành tội phạm, người cho vay với lãi suất này phạm tội cho vay nặng lãi theo quy định tại Bộ luật hình sự.
Mọi vấn đề còn vướng mắc liên quan đến Tín dụng đen – quy định pháp luật liên quan đến tín dụng đen; Quý khách hàng vui lòng liên hệ Luật Việt Phát để được tư vấn và giải đáp miễn phí.
CÔNG TY TNHH LUẬT VIỆT PHÁT
Tel: 0965.709.968 – Ms. Phượng Email: [email protected]